Юридическая помощь по возврату долга (юридические лица и индивидуальные предприниматели)

Юридическая помощь по возврату долгов может быть оказана на любой стадии возникшей проблемы. Но, как известно, лучше лечить, чем оперировать, поэтому обращение за юридической поддержкой необходимо до возникновения проблемы, т.е. сразу при образовании ситуации возможного возникновения долга.

Основным отличием движения денежных знаков между физлицами-гражданами и юрлицами (в том числе и предпринимателями) является применение в деятельности последних безналичных форм расчёта. Причём безналичка является для них законодательно определённой основной формой всех видов расчётов вообще и для передачи денег в долг в частности.

Государством предусмотрены безналичные расчёты чеками, по аккредитиву, расчеты инкассовыми поручениями, расчеты в форме электронных денежных средств, расчеты платежными требованиями (прямое дебетование), платёжными ордерами, платежными поручениями.

Взыскать долг с юридического лица можно, главное чтобы в договоре займа присутствовали все существенные условия: передача, полученная сумма, обязательство вернуть. Вполне очевидно, что форма передачи денег в долг должна быть обговорена в договоре, и обычно это так и делается. Обязательство перечислить деньги скажем, в форме электронных дензнаков или в форме перевода по требованию получателя по таким-то реквизитам всегда присутствует в договоре. Но исполнено принятое на себя обязательство может быть любым удобным способом для того кто даёт взаймы, несмотря на то что в договоре указан какой-то определённый способ. Например, в договоре указана передача денег в долг посредством перечисления платежным поручением по таким-то реквизитам, а на деле средства получены по расходному ордеру наличными из кассы. Фокус в том, что законодатель определил, что договор займа считается заключённым (и как следствие, все его пункты получают юридическую силу) с момента непосредственной передачи денег.

Признать договор займа незаключённым по причине не той передачи дензнаков, какая была прописана в договоре – дело бесперспективное.

Юридическая поддержка в этих случаях носит характер консультации, исследования документов на предмет их предварительной допустимости в качестве доказательств в суде.

Кроме юридических лиц деньги в долг могут давать также и индивидуальные предприниматели. Они могут делать это как выше описанными способами в форме безналичных расчётов, так и, что бывает чаще, наличными деньгами. При всем этом необходимо помнить следующее.

Коммерческая деятельность как ИП, так и предприятий или всевозможных обществ поставлена законодателем в весьма жёсткие рамки. Выход за пределы дозволенного является правонарушением, которое влечёт за собой не только наказание рублём, но и, как показывает юридическая практика, более серьёзными денежными потерями.

Допустим, к примеру, что некий индивидуальный предприниматель решил дать деньги в долг другому индивидуальному предпринимателю (так сказать, от нашего стола – вашему столу) и оформил весь процесс распиской (простым письменным договором) в которой указал, что дензнаки предоставил ИП такой-то ИП такому-то. Или же оформил так, что не указал ни то, что он ИП, ни то, что заёмщик также предприниматель, но указал что он – Петров – даёт в долг – Иванову – деньги в такой-то сумме на покупку, скажем, парикмахерских кресел для клиентов салона красоты, который держит этот самый Иванов.

На совет жены не спешить и проконсультироваться с юристом из юридической консультации, расположенной в прямо центре города, отмахнулся – зачем лишние траты, есть договор-расписка, паспортные данные, роспись – всё чин-чинарём! Плюнув на пальцы отсчитал дензнаки, вытащив их прямо из кассы своего магазина сантехники и передал их в обмен на указанную расписку. Подошло время уплаты долга, а Иванов-то прогорел и деньги возвращать не спешит…

Возврат долга по закону происходит в течение тридцати дней с момента требования о возврате. Хоть законодательно и не предусмотрен досудебный порядок урегулирования, но на деле он подразумевается: хочешь, не хочешь, а требование заказным письмом вышли и месяц подожди.

Ну, суть да дело – дошли наши герои до суда общей юрисдикции. И тут из договора выясняется, что оба предприниматели, да и деньги переданы на осуществление предпринимательской деятельности, а не на покупку бобровой шубы. Согласно закону споры, возникающие при осуществлении предпринимательской и иной экономической деятельности, подсудны арбитражному суду.

Для прояснения ситуации рассмотрим, как должен был бы быть оформлен договор займа между нашими предпринимателями по действующему законодательству.

Указанием Центробанка РФ N 3210-У определяющим порядок ведения кассовых операций юрлицами и ИП устанавливается, что любое движение наличных денег  осуществляется проведением кассовых операций и оформляется приходными и расходными кассовыми ордерами.

Займ наличными деньгами между юридическими лицами или ИП, точнее: передачу наличных денег по договору займа, предпринимателю надо оформлять  кассовыми документами – это раз. То есть, выдача наличных из кассы юридического лица или ИП может быть осуществлена только с оформлением расходного кассового ордера. И только он является надлежащим доказательством факта выдачи суммы займа из кассы заимодавца – это два. Далее, выданные наличные дензнаки принимаются в кассу другого ИП (юридического лица) по приходным кассовым ордерам.  Вносителю денег в кассу организации или предпринимателя, подтверждением передачи, выдается квитанция к приходному кассовому ордеру. Эта квитанция будет единственным легитимным документом, подтверждающим получение заёмщиком денег в долг – это три.

За нарушение установленного законодателем порядка работы с наличными, т.е. за выдачу и получение денег без проведения кассовой операции, стороны могут быть привлечены к административной ответственности – штрафу (юрлицо от 40 000 до 50 000 руб., ИП от 4000 до 5000 руб.) – это четыре.

Кроме того, в соответствии с Указаниями Банка РФ ни юрлица, ни предприниматели  не имеют права дать деньги в долг из кассы, если поступившие туда деньги являются  оплатой за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Деньги в долг могут быть выданы наличными, поступившими в кассу со счета ИП в банке, что должно иметь соответствующее оформленное подтверждение – это пять. За нарушение – ещё один штраф и в том же размере.

И самое главное, в судебной практике есть случаи, когда представленные в арбитраж в качестве доказательства передачи денег по договору займа документы не соответствующие закону могут быть отклонены судом как недопустимые доказательства, как следствие суд может признать факт передачи дензнаков недоказанным и договор незаключённым.

Каковы перспективы возврата долга в описанной выше ситуации? Какими могут быть финансовые потери? А моральные издержки? Сколько раз жена ИП Петрова скажет ему фразу: «А я тебе говорила!» Это стоило экономии на консультации юриста?

Юридическая консультация при решении вопросов осуществления взыскания по долгам между юрлицами и индивидуальными предпринимателями носит обязательный характер.

Решение сэкономить на юридической консультации может привести не только к потере долга, но и к попаданию в куда более неприятную ситуацию соприкосновения с правоохранительными органами государства.